Entrevista a Lubbus.com: más P2P lending en España
Tras explotar en EE UU, UK, Alemania e Italia, entre otros países, el P2P lending, los préstamos online entre personas, están a punto de aterrizar en España.
Es un tema sobre el que llevo escribiendo desde hace tiempo, primero aquí, y luego aquí, y me fascina.
Hace poco, descubrí otra iniciativa en España, aún no operativa: Lubbus.com. Se suma al otro proyecto, sólido y que aspira a convertirse en el referente en nuestro país, Comunitae, de quien ya hablé aquí.
Uno de los co-fundadores de Lubbus.com, Vicente de Luna, me ha dado más detalles en esta entrevista, larga pero sin desperdicio para los fans del P2P lending:
P. ¿Cuándo fundasteis lubbus y quiénes son los fundadores?
R. La empresa fue constituida en marzo de 2008, aunque empezó a tomar cuerpo en septiembre del 2007. Los fundadores somos Vicente de Luna González (Economista y Abogado, experto en finanzas y tributación de empresas) y María J. Bustamante Sánchez (Abogada especialista en recuperación de créditos). Actualmente trabajamos cuatro personas en el proyecto.
P. ¿Cuál es vuestra experiencia profesional previa?
R. Yo trabajé primero como analista de grandes riesgos corporativos en Caja Madrid y luego como responsable financiero en un grupo de empresas. María Jose tiene experiencia de 12 años en recuperación de fallidos.
P. ¿Cómo surge la idea de Lubbus?
R. Además de cofundadores somos matrimonio. La idea surge en nuestro viaje de novios en EEUU, cuando vimos las dificultades por las que atravesaban los inmigrantes para poner en marcha un negocio propio. No podían solicitar créditos al estar de forma irregular en el país. Pensamos, “y por qué no se lo prestan paisanos suyos desde su país de origen… a través de Internet… No sabíamos que eso se llamaba P2P Lending, y que ya funcionaba en otros países.
P. ¿Cuándo estará Lubbus 100% operativo? ¿Qué falta?
R. Estamos a la espera de que las autoridades de Protección de Datos españolas aprueben nuestro sistema de invitación. Ya tenemos más de 500 solicitudes de registro.
P. ¿Cómo funcionará vuestro servicio de préstamos entre personas?
R. Los usuarios no pueden registrarse por sí solos. Sólo pueden hacerlo a través de un sistema de invitaciones. Si alguien necesita dinero, lo comunica en la web a través de una “solicitud o demanda de dinero” con un plazo de caducidad de entre dos semanas y tres meses. Establecerá su importe y la plataforma asignará una puntación en función de su probabilidad de impago, así como un tipo de interés mínimo aconsejado (nunca superior al 20%). Sólo serán públicos los datos que establezca la persona además de los obtenidos por el sistema de scoring, la clasificación crediticia, la probabilidad de impago, la historia etc. Las operaciones siempre se realizan “contra” lubbus y no entre usuarios, de ahí la confidencialidad.
P. ¿Cuáles serán las comisiones que cobraréis a prestamistas y prestatarios?
R. Serán siempre fijas, un 1% para los que prestan dinero y un 1,5% para los que lo reciben. Las demás tarifican en función de la probabilidad de impago llegando al 3,5% o 4,5% del importe de los préstamos. Se puede llegar a obtener una rentabilidad del 19% en inversiones (en las entidades no superan el 5% y costos del 3,5%).
P. ¿Cómo aseguraréis que no hay riesgo de impago?
R. La reclamación amistosa y prejudicial de los fallidos lo hará la propia plataforma, aunque en el caso de no llegar a buen fin se terminaría, al igual que en las entidades financieras, mediante reclamación judicial, encargándose una compañía especialista externa. Existe un sistema de ratings y scoring aportados por Delta-R (para particulares) y Axesor (para empresas), ambos desarrollados para ser lo más restrictivos posibles. Esto se complementa con el estudio de embargos e incidencias judiciales de cada persona.
P. ¿Qué nivel de impago estimáis que se pueda producir en Lubbus?
R. Esperamos que el saldo de impagados no llegue al 1%.
P. ¿Qué objetivos de volumen de préstamos intercambiados y usuarios activos tenéis para el primer año?
R. Para este ejercicio 2.009 esperamos conseguir más de 3.000 registros y 2.745.000 millones de euros en volumen de prestamos, en un escenario pesimita. En el 2010, el volumen podría subir a los 6 millones de euros intermediados. Aunque el reto no está en crecer en registros y volumen, sino en operaciones no fallidas y en inscritos que se atrevan a intercambiar dinero.
P. ¿Cuál será el obstáculo más grande al que os enfrentaréis para tener éxito en España?
R. En España la gente es más reacia a realizar operaciones financieras con alguien que no conoce. Nuestro público objetivo son jóvenes de entre 21 y 45 años. Son los que esperamos accedan a nuestra plataforma y a otras para que el P2P lending aumente considerablemente. En España, en un plazo no superior a cinco años, esto será así. Lo que no cabe duda es que no se alcanzarán las cuotas de mercado de las entidades bancarias.
Tags: Comunitae, Lubbus, P2P Lending
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Trabaja desde casa…
Internet ofrece muchas posibilidades de las que se puede sacar partido,siempre y cuando te dediques un poco a ello.Estoy totalmente de acuerdo con lo dicho, aunque otro punto de vista interesante es el que se expone es donde indica el enlace. En todo n…
[...] hablado de Lubbus en otras ocasiones. Es uno de los dos proyectos de P2P lending en España, es decir, préstamos online entre [...]